银行存管和第三方托管有什么区别吗?
光辉岁月 提问于2024-06-03 01:40:16
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从本质来说,银行存管和第三方托管并没有区别,因为银行和第三方都并没有考察项目风控,都只监管项目资金的流转,都可以避免平台直接接触资金,形成资金池或者自融,避免道德风险。
操作方法
但是,银行存管又相对于第三方托管安全,因为银行存管对P2P平台的要求比较高,会在一定程度上对平台的合规、项目风控起到以下约束的作用。1、大部分银行要求平台实缴1000万,少数银行要求平台实缴5000万,并提供指定审计机构出具的审计报告,基本上杜绝了垫资实缴的可能性,让平台实打实的缴
2、至少运营半年以上,一般要求运营一年以上
3、根据上一年的加权成交量,按0.5%-1%的规模,缴纳风险备付金,无利息
4、银行派风控入驻平台,审查近6个月的标的,要求标的信息有穿透性,知道最终的资金走向,无法解释的一票否决
5、平台活期产品成交占比不能超过10%,并且对投资人购买活期产品每日有次数与金额限制,避免杠杆传递与资金池模式
6、禁止开展房地产首付贷、艺术品珠宝红木抵押贷、大学生分期贷,三线四线城市的城投债不接
7、利率不超过18%
8、根据情况再补充
光辉岁月 2024-06-07 09:57:34
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